IC38 Notes

बीमा क्या है?

• बीमा (Insurance) - सरल भाषा में, जोखिम को किसी ऐसे व्यक्ति को सौंपना जो उसे संभालने में सक्षम हो - आम तौर पर बीमाकर्ता (बीमा कंपनी)।

जीवन बीमा का इतिहास और विकास

• बीमा व्यवसाय की शुरुआत लंदन के लॉयड्स कॉफी हाउस से हुई।
• Amicable Society for a Perpetual Assurance - दुनिया की पहली जीवन बीमा कंपनी।
• The Oriental Life Insurance Company Ltd. - भारत में स्थापित पहली जीवन बीमा कंपनी।
• Triton Insurance Company Ltd. - भारत में स्थापित पहली गैर-जीवन (साधारण) बीमा कंपनी।
• Bombay Mutual Assurance Society Ltd. - पहली भारतीय बीमा कंपनी, जिसकी स्थापना 1870 में मुंबई में हुई।
• National Insurance Company Ltd. - सबसे पुरानी बीमा कंपनी, जिसकी स्थापना 1906 में हुई।
• 1912 - बीमा व्यवसाय को नियंत्रित करने के लिए जीवन बीमा कंपनी अधिनियम और भविष्य निधि अधिनियम पारित किए गए।
• जीवन बीमा कंपनी अधिनियम, 1912 - इसने प्रीमियम दर तालिकाओं और कंपनियों के आवधिक मूल्यांकन को बीमांकक (एक्चुअरी) द्वारा प्रमाणित कराना अनिवार्य किया।
• बीमा अधिनियम, 1938 - भारत में बीमा कंपनियों के कामकाज को नियंत्रित करने के लिए बनाया गया पहला कानून।
• 1 सितंबर 1956 - 170 बीमा कंपनियों और 75 भविष्य निधि सोसाइटियों का विलय करके जीवन बीमा व्यवसाय का राष्ट्रीयकरण किया गया और भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) का गठन हुआ।
• 1972 - 106 बीमाकर्ताओं को मिलाकर गैर-जीवन बीमा व्यवसाय का राष्ट्रीयकरण किया गया और भारतीय साधारण बीमा निगम (GIC) तथा उसकी 4 सहायक कंपनियों का गठन हुआ।
• मल्होत्रा समिति और IRDA - उद्योग के विकास के लिए बदलावों की जाँच और सिफारिश करने हेतु 1993 में मल्होत्रा समिति बनाई गई, जिसने 1994 में अपनी रिपोर्ट सौंपी।
• IRDAI - भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण की स्थापना IRDA अधिनियम, 1999 के तहत जीवन और गैर-जीवन दोनों बीमा के लिए एक वैधानिक नियामक संस्था के रूप में हुई।

आज का जीवन बीमा उद्योग

• भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) एक सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनी है।
• निजी क्षेत्र में 23 जीवन बीमा कंपनियाँ हैं।
• भारत सरकार के अधीन डाक विभाग भी डाक जीवन बीमा (Postal Life Insurance) के माध्यम से जीवन बीमा व्यवसाय करता है, लेकिन यह नियामक के दायरे से बाहर है।

बीमा कैसे काम करता है

कोई ऐसी संपत्ति होनी चाहिए जिसका आर्थिक मूल्य हो (कार - भौतिक; साख / गुडविल - अभौतिक; आँख - व्यक्तिगत)। किसी अनिश्चित घटना के कारण इन संपत्तियों का मूल्य घट सकता है। हानि या नुकसान की इस संभावना को जोखिम (Risk) कहते हैं और जोखिम के कारण को संकट (Peril) कहते हैं। समान जोखिम वाले व्यक्ति मिलकर धन (प्रीमियम) का योगदान करते हैं।

जोखिम के भार 2 प्रकार के होते हैं

• जोखिम का प्राथमिक भार - वास्तव में हुई हानि, जैसे किसी फैक्ट्री में आग लगना।
• जोखिम का द्वितीयक भार - संभावित हानि, जैसे शारीरिक / मानसिक तनाव और दबाव।

जोखिम प्रबंधन की तकनीकें

जोखिम के प्रबंधन के लिए इन तकनीकों का उपयोग किया जा सकता है:

• जोखिम से बचाव (Risk avoidance) - हानि की स्थिति से बचकर जोखिम को नियंत्रित करना।
• जोखिम प्रतिधारण (Risk retention) - व्यक्ति जोखिम के प्रभाव को स्वयं संभालने का प्रयास करता है और जोखिम तथा उसके परिणाम खुद वहन करने का निर्णय लेता है।
• जोखिम में कमी और नियंत्रण - जोखिम से बचाव की तुलना में अधिक व्यावहारिक और उपयुक्त तरीका। इसका अर्थ है हानि होने की संभावना कम करने और / या हानि होने पर उसकी गंभीरता घटाने के उपाय करना।
• बीमा - जोखिम हस्तांतरण (Risk transfer) का एक साधन है।

जोखिम प्रबंधन के साधन के रूप में बीमा

• थोड़े के लिए बहुत अधिक जोखिम न लें। जैसे बॉल पेन का बीमा कराने की ज़रूरत नहीं, क्योंकि उसकी कीमत अधिक नहीं है।
• जितना नुकसान आप सह सकते हैं, उससे अधिक जोखिम न लें। जैसे घर का बीमा न कराना आपको भारी पड़ सकता है, क्योंकि उसकी कीमत अधिक है।
• संभावित परिणाम पर विचार किए बिना बीमा न कराएँ। जैसे क्या कोई अंतरिक्ष उपग्रह का बीमा करा सकता है?
• इंश्योरेंस (Insurance) उस घटना से सुरक्षा है जो घट सकती है, जबकि एश्योरेंस (Assurance) उस घटना से सुरक्षा है जो निश्चित रूप से घटेगी।

समाज में बीमा की भूमिका

• बीमा से समाज को आर्थिक और सामाजिक दोनों रूप से लाभ होता है।
• यह रोज़गार भी उपलब्ध कराता है।
• प्रीमियम से जुटाई गई राशि बुनियादी ढाँचे (इन्फ्रास्ट्रक्चर) के विकास में निवेश की जाती है।
• यह भविष्य से जुड़े डर, चिंता और बेचैनी को दूर करता है।

बीमा योजनाएँ

• सरकार प्रायोजित बीमा योजनाएँ - कर्मचारी राज्य बीमा निगम, फसल बीमा योजनाएँ (RKBY), ग्रामीण बीमा योजनाएँ।
• बीमाकर्ताओं द्वारा संचालित, सरकार द्वारा समर्थित नहीं - जनता व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा, जन आरोग्य।

ग्राहक सेवा

• ग्राहक ही किसी व्यवसाय की रोज़ी-रोटी हैं, और कोई भी उद्यम उनके प्रति लापरवाही नहीं बरत सकता।
• बीमा में ग्राहक सेवा और संबंधों की भूमिका अन्य उत्पादों की तुलना में कहीं अधिक महत्वपूर्ण है, क्योंकि बीमा एक सेवा है - एक अमूर्त (intangible) वस्तु।
• बीमा कंपनियों और उनके कर्मचारियों, जिनमें एजेंट भी शामिल हैं, के लिए उच्च गुणवत्ता वाली सेवा देकर ग्राहक को प्रसन्न करना आवश्यक है।

ग्राहक सेवा और बीमा

• बीमा बिक्री में सफलता का रहस्य ग्राहकों की सेवा के प्रति प्रतिबद्धता है।
• ग्राहक का आजीवन मूल्य (Customer lifetime value) - लंबे समय तक ग्राहक के साथ मज़बूत संबंध बनाकर प्राप्त होने वाले आर्थिक लाभों का कुल योग।

बेहतरीन ग्राहक सेवा में बीमा एजेंट की भूमिका

• बिक्री का बिंदु (Point of sale) - सेवा का पहला बिंदु बिक्री का बिंदु है। एजेंट को ग्राहक की ज़रूरतें समझकर ऐसे उत्पाद सुझाने चाहिए जिनके लाभ और विशेषताएँ उसके लिए सबसे उपयुक्त हों। एजेंट की भूमिका एक निजी वित्तीय योजनाकार और सलाहकार जैसी होती है।
• प्रस्ताव चरण (Proposal stage) - एजेंट को प्रस्ताव फॉर्म भरने में ग्राहक की मदद करनी होती है। फॉर्म भरते समय प्रस्तावक की शंकाओं को समझाना और दूर करना ज़रूरी है।
• स्वीकृति चरण (Acceptance stage) - एजेंट द्वारा FPR (प्रथम प्रीमियम रसीद) तुरंत सौंपने से ग्राहक के मन में भरोसा बनता है। पॉलिसी बॉन्ड की डिलीवरी एक और बड़ा अवसर है।
• प्रीमियम भुगतान - पॉलिसी व्यपगत (लैप्स) होने से बचाने के लिए एजेंट प्रीमियम की देय तिथि पर याद दिलाने वाले कॉल के ज़रिए ग्राहकों से लगातार संपर्क में रह सकते हैं।
• दावा निपटान (Claim settlement) - जाँच के चरण में आवश्यक पॉलिसीधारक की जानकारी उपलब्ध कराकर एजेंट दावा निपटान में अहम भूमिका निभाते हैं।
• संवाद कौशल (Communication skills) - प्रभावी प्रदर्शन के लिए एजेंट के सबसे ज़रूरी कौशलों में से एक है सॉफ्ट स्किल्स - सहकर्मियों और ग्राहकों के साथ प्रभावी ढंग से बातचीत करने की क्षमता। अच्छा संबंध उस भरोसे (TRUST) पर बनता है जो आप आकर्षण, उपस्थिति और संवाद के माध्यम से ग्राहक के मन में पैदा करते हैं।
  • संवाद कई रूपों में हो सकता है - मौखिक, लिखित, गैर-मौखिक और हाव-भाव (बॉडी लैंग्वेज)।
• प्रभावी रूप से सुनने के तत्व - ध्यान देना, प्रतिक्रिया (फीडबैक) देना, उचित उत्तर देना, सहानुभूतिपूर्वक सुनना और पूर्वाग्रह न रखना।

गैर-मौखिक संवाद

A) पहली छाप शानदार बनाना

• हमेशा समय पर पहुँचें।
• स्वयं को उचित ढंग से प्रस्तुत करें।
• गर्मजोशी भरी, आत्मविश्वास से भरी और आकर्षक मुस्कान।
• खुले विचारों वाले, आत्मविश्वासी और सकारात्मक रहें।
• सामने वाले व्यक्ति में रुचि दिखाएँ।

B) हाव-भाव (बॉडी लैंग्वेज)

हाव-भाव का अर्थ है हमारी गतिविधियाँ, इशारे और चेहरे के भाव - हमारे बोलने, चलने, बैठने और खड़े होने का तरीका।

• सुनने का कौशल
• सक्रिय रूप से सुनना

सक्रिय रूप से सुनना (Active listening)

सक्रिय रूप से सुनने में हम सचेत होकर केवल शब्दों को ही नहीं सुनते, बल्कि उससे भी ज़्यादा ज़रूरी, सामने वाले व्यक्ति के पूरे संदेश को समझने का प्रयास करते हैं।

• ध्यान देना
• यह दिखाना कि आप सुन रहे हैं - यहाँ हाव-भाव का उपयोग महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
• प्रतिक्रिया (फीडबैक) देना
• पूर्वाग्रह न रखना - पूर्वाग्रह भरा रवैया सुनने वाले को वक्ता की बात समय की बर्बादी मानकर उसे बोलने से रोकने पर मजबूर कर सकता है।
• उचित उत्तर देना
• सहानुभूतिपूर्वक सुनना - सहानुभूति का अर्थ है स्वयं को सामने वाले व्यक्ति की जगह रखकर उसके अनुभव को वैसे ही महसूस करना जैसे वह करता है।

शिकायत निवारण तंत्र

उपभोक्ताओं की शिकायतों के समाधान के लिए IRDA के कई विनियम हैं, जो पॉलिसीधारकों के हितों का संरक्षण विनियम, 2002 के अंतर्गत आते हैं।

• एकीकृत शिकायत प्रबंधन प्रणाली (IGMS) - IRDA द्वारा शुरू की गई यह प्रणाली बीमा शिकायतों के आँकड़ों के केंद्रीय भंडार और उद्योग में शिकायतों की निगरानी के साधन के रूप में काम करती है। पॉलिसीधारक अपनी पॉलिसी के विवरण के साथ इस पर पंजीकरण कर सकते हैं, जिसके बाद शिकायतें संबंधित बीमा कंपनी को भेज दी जाती हैं।
• उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम, 1986 - यह अधिनियम "उपभोक्ताओं के हितों के बेहतर संरक्षण और उपभोक्ता विवादों के निपटारे के लिए उपभोक्ता परिषदों तथा अन्य प्राधिकरणों की स्थापना का प्रावधान करने" के लिए पारित किया गया।

महत्वपूर्ण परिभाषाएँ

• सेवा (Service) - संभावित उपयोगकर्ताओं को उपलब्ध कराई गई कोई भी सुविधा, जैसे बैंकिंग, वित्त, परिवहन, बीमा आदि।
• उपभोक्ता (Consumer) - कोई भी व्यक्ति जो प्रतिफल देकर कोई वस्तु खरीदता है, या प्रतिफल देकर कोई सेवा किराए पर लेता है या उसका लाभ उठाता है।
• दोष (Defect) - ग्राहक द्वारा ली गई किसी सेवा की गुणवत्ता, प्रकृति, तरीके या प्रदर्शन में कोई भी गलती, अपूर्णता, कमी या अपर्याप्तता।
• शिकायत (Complaint) - किसी अनुचित व्यापार व्यवहार, वस्तु में दोष, ली गई सेवाओं में कमी या अधिक मूल्य वसूलने के संबंध में लिखित रूप में दिया गया कोई भी आरोप।
• उपभोक्ता विवाद (Consumer dispute) - ऐसा विवाद जिसमें जिस व्यक्ति के विरुद्ध शिकायत की गई है, वह अपने ऊपर लगाए गए आरोपों से इनकार करता है और उन पर विवाद करता है।

लोकपाल (Ombudsman)

• भारत में लोकपाल के कुल कार्यालय - 12।
• लोकपाल का अधिकार 20 लाख रुपये तक के मूल्य के मामलों तक सीमित है।
• शिकायत मिलने के 1 महीने के भीतर सिफारिश की जानी चाहिए।
• शिकायतकर्ता को सिफारिश मिलने के 15 दिनों के भीतर उसे लिखित रूप में स्वीकार करना होता है।
• बीमा कंपनियों को लोकपाल द्वारा पारित निर्णय (AWARD) का पालन 15 दिनों के भीतर करना होता है।
• यदि विवाद नहीं सुलझता, तो लोकपाल शिकायत मिलने की तारीख से 3 महीने / 90 दिनों के भीतर बीमित व्यक्ति के पक्ष में निर्णय (Award) पारित करेगा।
• बीमित व्यक्ति को ऐसा निर्णय मिलने के 1 महीने के भीतर उसकी स्वीकृति देनी चाहिए।

लोकपाल के पास शिकायत तब की जा सकती है, जब:

शिकायतकर्ता ने पहले बीमा कंपनी को लिखित रूप में शिकायत दी हो और:

• बीमा कंपनी ने शिकायत अस्वीकार कर दी हो।
• शिकायतकर्ता को एक महीने के भीतर बीमाकर्ता से कोई उत्तर न मिला हो।
• शिकायतकर्ता बीमाकर्ता के उत्तर से संतुष्ट न हो।
• शिकायत बीमा कंपनी द्वारा अस्वीकृति की तारीख से एक वर्ष के भीतर की गई हो।
• शिकायत किसी अदालत या उपभोक्ता फोरम में लंबित न हो।

न्यायिक माध्यम

राष्ट्रीय आयोग

• केंद्र सरकार द्वारा अधिसूचना के माध्यम से स्थापित।
• 1 करोड़ रुपये से अधिक के दावे वाली शिकायतें, और किसी भी राज्य आयोग के आदेशों के विरुद्ध अपीलें।

राज्य आयोग

• राज्य सरकार द्वारा अधिसूचना के माध्यम से स्थापित।
• 20 लाख रुपये से अधिक लेकिन 1 करोड़ रुपये तक के दावे वाली शिकायतें, और राज्य के किसी भी जिला फोरम के आदेशों के विरुद्ध अपीलें।

जिला फोरम

• राज्य सरकार द्वारा प्रत्येक जिले में स्थापित।
• 20 लाख रुपये तक के दावे वाली शिकायतें।

महत्वपूर्ण दिन

• 10 दिन - पॉलिसीधारक की किसी भी पूछताछ का उत्तर बीमाकर्ता को देना होता है।
• 15 दिन - ग्राहक पॉलिसी मिलने के 15 दिनों के भीतर अनुबंध रद्द कर सकता है (फ्री लुक पीरियड / कूलिंग ऑफ पीरियड)।
• 15 दिन - बीमाकर्ता को प्रस्तावक को प्रस्ताव की स्वीकृति या अस्वीकृति की सूचना देनी होती है।
• 15 दिन - दावे के मामले में, दावा दस्तावेज़ मिलने के 15 दिनों के भीतर बीमाकर्ता अतिरिक्त दस्तावेज़ माँग सकता है।
• 15 दिन - बीमाकर्ता को लोकपाल द्वारा पारित निर्णय का पालन 15 दिनों के भीतर करना होता है।
• 15 दिन - मासिक प्रीमियम भुगतान के लिए अनुग्रह अवधि (ग्रेस पीरियड)।
• 31 दिन या एक महीना - तिमाही / छमाही / वार्षिक प्रीमियम भुगतान के लिए अनुग्रह अवधि।
• 30 दिन - लोकपाल को सिफारिश पारित करनी होती है।
• 30 दिन - बीमाकर्ता को दावा दस्तावेज़ मिलने के 30 दिनों के भीतर दावे का निपटान करना होता है।
• 90 दिन - लोकपाल को 90 दिनों के भीतर निर्णय (Award) पारित करना होता है।
• 180 दिन - विवादित दावों के मामले में अधिकतम समय।

बीमा एजेंटों से संबंधित विनियम

• बीमा एजेंटों की नियुक्ति संबंधी विनियम 1 अप्रैल 2016 से लागू हुए।
• किसी व्यक्ति को बीमा एजेंट के रूप में कार्य करने के लिए बीमाकर्ता द्वारा नियुक्ति पत्र जारी किया जाता है।
• बीमा एजेंट - बीमाकर्ता द्वारा बीमा व्यवसाय जुटाने या प्राप्त करने के उद्देश्य से नियुक्त व्यक्ति, जिसमें बीमा पॉलिसियों को जारी रखने, नवीनीकरण या पुनर्जीवन (रिवाइवल) से जुड़ा व्यवसाय भी शामिल है।
• संयुक्त बीमा एजेंट (Composite Insurance Agent) - ऐसा व्यक्ति जिसे दो या अधिक बीमाकर्ताओं ने बीमा एजेंट नियुक्त किया हो, इस शर्त पर कि वह अधिकतम एक जीवन बीमाकर्ता, एक साधारण बीमाकर्ता, एक स्वास्थ्य बीमाकर्ता और प्रत्येक मोनो-लाइन बीमाकर्ता में से एक-एक के लिए ही एजेंट के रूप में कार्य करेगा।
• एजेंटों की केंद्रीकृत सूची - प्राधिकरण द्वारा रखी जाने वाली एजेंटों की सूची, जिसमें सभी बीमाकर्ताओं द्वारा नियुक्त सभी एजेंटों का पूरा विवरण होता है।
• नामित अधिकारी (Designated Official) - बीमाकर्ता द्वारा किसी व्यक्ति को बीमा एजेंट नियुक्त करने के लिए अधिकृत अधिकारी।
• किसी बीमाकर्ता का बीमा एजेंट बनने के इच्छुक आवेदक को बीमाकर्ता के नामित अधिकारी के पास फॉर्म I-A में आवेदन जमा करना होगा।
• आवेदन प्राप्त होने के 21 दिनों के भीतर नामित अधिकारी एजेंट के रूप में नियुक्ति से इनकार के कारण आवेदक को लिखित रूप में बताएगा।

बीमाकर्ता द्वारा संयुक्त बीमा एजेंट की नियुक्ति

संयुक्त बीमा एजेंट के रूप में नियुक्ति चाहने वाले आवेदक को संबंधित जीवन, साधारण, स्वास्थ्य या मोनो-लाइन बीमाकर्ता के नामित अधिकारी को आवेदन करना होगा।

• संयुक्त एजेंसी आवेदन - फॉर्म I-B।
• बीमा एजेंसी परीक्षा - आवेदक को परीक्षा निकाय द्वारा आयोजित जीवन, साधारण या स्वास्थ्य बीमा विषयों की बीमा एजेंसी परीक्षा उत्तीर्ण करनी होगी।
• बीमा एजेंट के रूप में कार्य करने के लिए अयोग्यता - अयोग्यता की शर्तें अधिनियम की धारा 42 (3) के अनुसार होंगी।

बीमा अनुबंध

बीमा पॉलिसी भारतीय अनुबंध अधिनियम, 1872 के अनुसार 2 पक्षों - बीमाकर्ता (बीमा कंपनी) और बीमित (पॉलिसीधारक) - के बीच एक अनुबंध है।

किसी भी अनुबंध के वैध होने के लिए ये तत्व होने चाहिए:

• प्रस्ताव और स्वीकृति - दोनों पक्षों में से एक प्रस्ताव करता है और दूसरा उसे स्वीकार करता है। आम तौर पर प्रस्ताव प्रस्तावक (पॉलिसीधारक) करता है और स्वीकृति बीमाकर्ता देता है।
• प्रतिफल (Consideration) - पॉलिसीधारक द्वारा चुकाया गया प्रीमियम और बीमाकर्ता द्वारा क्षतिपूर्ति का वादा प्रतिफल कहलाता है।
• पक्षों के बीच सहमति - दोनों पक्ष एक ही बात पर सहमत होने चाहिए।
• स्वतंत्र सहमति (Free consent) - पॉलिसी लेते समय प्रस्तावक पर कोई दबाव नहीं होना चाहिए। सहमति तब स्वतंत्र मानी जाती है जब पॉलिसी बिना दबाव, अनुचित प्रभाव, धोखाधड़ी, गलत बयानी या भूल के ली गई हो।
• पक्षों की क्षमता - प्रस्तावक कानूनी रूप से सक्षम होना चाहिए, यानी स्वस्थ मस्तिष्क वाला हो, कानून द्वारा अयोग्य न हो और नाबालिग न हो।
• वैधता (Legality) - अनुबंध का उद्देश्य कानूनी होना चाहिए।

बीमा अनुबंध की विशेष बातें

• परम सद्भाव (Uberrima Fides / Utmost good faith) - अनुबंध के प्रत्येक पक्ष को बीमा की विषय-वस्तु से जुड़े सभी महत्वपूर्ण तथ्य बताने होते हैं, चाहे पूछा जाए या नहीं।
• महत्वपूर्ण तथ्य / जानकारी (Material facts) - प्रस्तावक का पारिवारिक इतिहास, चिकित्सा इतिहास, वित्तीय विवरण, व्यवसाय का विवरण, कोई बीमारी हो तो, आदतें आदि महत्वपूर्ण तथ्य कहलाते हैं।

परम सद्भाव का उल्लंघन

• अप्रकटीकरण (Non-disclosure) - कुछ विवरण न बताना।
• छिपाना (Concealment) - जानबूझकर विवरण न देना।

गलत बयानी (Misrepresentation)

• निर्दोष (Innocent) - गलती से गलत जानकारी देना।
• धोखाधड़ीपूर्ण (Fraudulent) - जानबूझकर गलत जानकारी देना।

अन्य महत्वपूर्ण सिद्धांत

• बीमा योग्य हित (Insurable interest) - प्रस्तावक का अपनी चीज़ों में वित्तीय हित, जैसे स्वयं, पति / पत्नी, माता-पिता, घर, कार आदि।
  • जीवन बीमा में - बीमा योग्य हित पॉलिसी की शुरुआत में होना चाहिए।
  • गैर-जीवन बीमा में - बीमा योग्य हित शुरुआत और दावे, दोनों समय होना चाहिए।
  • समुद्री (मरीन) बीमा में - बीमा योग्य हित दावे के समय होना चाहिए।
• निकटतम कारण (Proximate cause) - घटनाओं की उस श्रृंखला के पीछे का मुख्य और प्रभावी कारण जिसके परिणामस्वरूप हानि होती है।
• फ्री लुक पीरियड (कूलिंग ऑफ पीरियड) - यदि प्रस्तावक पॉलिसी लेने के बाद उसे रद्द या अस्वीकार करना चाहता है, तो वह पॉलिसी मिलने के 15 दिनों के भीतर ऐसा कर सकता है।
• क्षतिपूर्ति (Indemnity) - हानि उठाने वाले पॉलिसीधारक को इतना मुआवज़ा दिया जाता है कि वह उसी वित्तीय स्थिति में आ जाए जिसमें वह हानि की घटना से पहले था।
• प्रत्यासन (Subrogation) - वह प्रक्रिया जिससे बीमा कंपनी पॉलिसीधारक को चुकाई गई दावा राशि लापरवाह तीसरे पक्ष से वसूल करती है।